<怎么买股票>各银行保本理财替代品：存款国债等3种安全选择

理财的目的都是为了让自己的钱变多一些，但是现在的这个资本市场环境，如果随意理财就只有被割韭菜的份。

对于不了解市场的理财小白来说，保本型的理财产品才能将我们的钱安全的“理”起来。

下面，我就来给大家介绍3种保本型的理财产品~

主要内容如下：

一、保本型的理财产品有哪些？

随着资管新规落地，银行的保本型理财产品正式退出了市场。

有人说“现在想要保本的投资，估计就只有大额存单或者定期存款了”，那么实际情况真的如此嘛？

下面深蓝君就来带大家看看还有什么安全的保本型理财产品？

直接来看图：

现在能保证资金安全的理财产品主要可以分为三类，银行存款、国债和长期储蓄型保险，它们在投资收益、投资期限、门槛上各有特点，下面我来带大家看看：

1、银行存款

像是上面说的大额存单和定期存款都属于银行存款，此外，还有活期存款和结构性存款等。

其实银行存款的利率一直都在下调，像是我们常见的一年期银行存款利率，从最高点的10.98%一路降到1.75%左右，现在来看还是蛮低的。

大额存单的年化利率略高一些，但是起存额度较大，一般要20万起，对于一些想要每年存一下小笔钱的朋友来说不太友好。

2、国债

国债其实就是政府找我们借钱，并且会打欠条，到期时再连本带息地还给我们。

由于是政府信用作背书，安全性是非常高的。

不过从2013年开始，国债的利率也一直在下调各银行保本理财产品，从最高的4.6%降到最近的2.79%。

3、储蓄险

储蓄险包括增额终身寿险和年金险，从投保开始起未来每年的现金价值，都会写进合同，安全性很有保障。

而且锁定未来的利率，不用担心利率下行和市场波动的风险。

增额终身寿险和年金险的对比如下：

直接来看看它俩的区别：

总的来说，银行存款、国债和长期储蓄型保险都是安全性高的保本型理财产品，但是银行存款和国债的利率会因为政策的变动而下调或上升，而储蓄险的利率在我们签合同的时候就锁定了，不会随着市场的波动而变化。

说到这里，可能有的朋友对储蓄险有点兴趣，想要进一步了解储蓄险有哪些比较好的产品？

下面，深蓝君就来为大家推荐几款表现不错的储蓄险产品！

二、有什么储蓄险产品推荐？

我们将储蓄险分为年金险和增额终身寿险，下面深蓝君整理了两份榜单各银行保本理财产品，我们一起来看看：

1、年金险榜单

这次深蓝君给大家整理出了4款产品，是以“30岁女性，5年交，每年交5万各银行保本理财替代品：存款国债等3种安全选择，60岁起领”为例，我们一起看看产品的收益表现：

直接来说结论：

以上述投保条件为例，养多多3号（计划一）每年可以领取的年金会更高，可以领取39600元。

而且它的IRR收益率在榜单中表现也很突出，在被保险人90岁的时候，最高能达到3.91%。

如果看重保证领取稳妥性的话各银行保本理财产品，养多多3号（计划二）也是一个不错的选择，每年能领取37400元，且可以保证领取20年各银行保本理财替代品：存款国债等3种安全选择，在投保条件相同的情况下，计划二能够保证领取到的钱会比计划一要高一些。

以同样的条件投保，乐养多（典藏版）从85岁开始，保单的生存总利益会更高一些。

等被保险人到了90岁时，保单的生存总利益已经达到了130.3万元，IRR收益率高达3.92%。

年金险保单的现金价值，决定了我们在退保的时候可以拿到多少钱，市面上很多年金险的现金价值会随着领取时间慢慢变为0。

而百岁人生（福享版）终身有现价，就算已经开始领取年金，万一有需要资金周转的话，也可以通过退保的方式来领取保单的现金价值。

2、增额终身寿险榜单

年金险的领取时间和领取金额是有规定的，注重灵活性的朋友可能不太喜欢，那就可以选择增额终身寿险。

同样以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例，我们来看看增额终身寿表现不错的产品，如下：

我们来看看要如何选择这些产品：

康乾3号·瑞祥人生的收益在如今的增额终身寿险市场上表现非常不错。

可以看到，以上述条件进行投保，在90岁的时候各银行保本理财替代品：存款国债等3种安全选择，保单的现金价值能够达到366.2万元，IRR高达3.491%。

如今市面上大部分的增额终身寿险，都只有身故/全残保障，如果想要保障更加全面的话，也可以考虑乐享年年这款自带护理保障的产品。

若被保险人的达到了保险约定的状态，保险公司也会根据保险合同赔付一笔保险金，这笔钱可以用来支付护理费用或者弥补失能无法工作导致的经济损失。

金玉满堂2号的收益情况虽然不如上面两款产品，但是它的资金灵活性更高。

产品支持加保，每次以100的整数倍递增，也就是说如果后续投保人的收入增加了，希望能增加保额，也是可以实现的，不过需要注意这款产品停售后不支持加保。

三、写在最后

关于“保本型理财产品”的内容就讲到这里，我们在投资理财的时候一定要了解清楚产品背后的风险，再根据自身的承受能力进行投资。

对于能把握市场的人来说，可能会更喜欢高风险高收益的股票、基金，但对于风险厌恶型的人群来说，保本型的理财产品才是最佳选择。

像是上文所说的储蓄险就是一个能稳健理财的方法，但要注意，储蓄险属于中长线理财，在我们考虑这类产品时，一定要根据自己的经济状况考虑清楚。

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