栏目：股票理财 作者：怎么买股票 更新：2025-08-16 阅读：4
<怎么买股票>今日农信人：打造金融专属平台，含非法放贷等知识
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一：什么是非法金融放贷？
非法金融放贷指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。非法放贷招数多
仔细辨别防骗局提高防范意识远离非法放贷弘扬社会正气
二：常见非法金融放贷之“套路贷”
“套路贷”是假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。
三：“套路贷”的五大套路
一是 制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”等明显不利于被害人的合同。
二是 制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
三是 单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
四是 恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，垒高借款金额。
五是 软硬兼施“索债”，或提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人财产的目的。
金融犯罪典型案例及法律分析
典型案例概述
近年来金融犯罪的典型案例，金融犯罪案件频发，涉及多种违法行为，包括非法经营、保险诈骗、贷款诈骗、妨害信用卡管理等。
以下是几个典型的金融犯罪案例：案例编号地区涉嫌罪名简介一上海非法经营张某鹏等人组织职业化非法放贷犯罪团伙，通过境外运营的26款网贷App非法放贷5.6亿元。二江苏保险诈骗曲某等人通过伪造赔付证明材料和资金流水，非法占有保险赔偿金，涉案金额达7600余万。三安徽妨害信用卡管理赵某等人涉嫌妨害信用卡管理，案件正在侦办中。四山东贷款诈骗万某泉等人以非法占有为目的，操纵背债人向金融机构贷款购买豪华车辆，非法变卖套现。五广东窃取信用卡信息李某等人涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息。
法律分析
非法经营案：在张某鹏等人涉嫌非法经营案中，犯罪团伙通过境外运营的网贷App向境内非法提供贷款业务，收取高额周息。这种行为违反了《中华人民共和国刑法》第225条关于非法经营罪的规定，即未经许可擅自从事金融业务，扰乱市场秩序的行为。公安机关对此类案件的严厉打击，体现了国家对于金融市场的监管力度和维护金融秩序的决心。
保险诈骗案：曲某等人涉嫌保险诈骗案中，犯罪团伙通过伪造赔付证明材料和资金流水，非法占有保险赔偿金。此类案件涉及《中华人民共和国保险法》第123条金融犯罪的典型案例，规定了保险诈骗罪，即故意虚构保险标的或者发生保险事故，骗取保险金的行为。保险公司和相关监管部门应加强风险防控，提高识别和应对保险诈骗的能力。
妨害信用卡管理案：赵某等人涉嫌妨害信用卡管理案，这类案件通常涉及《中华人民共和国刑法》第177条之一，规定了妨害信用卡管理罪，包括非法持有他人信用卡、出售、购买、为他人提供伪造的信用卡等行为。此类犯罪严重危害金融安全和社会稳定，需要多部门协作今日农信人：打造金融专属平台，含非法放贷等知识，加大打击力度。
贷款诈骗案：万某泉等人涉嫌贷款诈骗案中，犯罪团伙通过操纵背债人向金融机构贷款购买豪华车辆，然后非法变卖套现。这涉及到《中华人民共和国刑法》第193条，规定了贷款诈骗罪，即以非法占有为目的，使用虚假证明文件或者其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款的行为。此类案件对金融机构造成了重大损失，需要加强信贷风险管理。
窃取信用卡信息案：李某等人涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息案，这类案件涉及《中华人民共和国刑法》第177条之二，规定了窃取、收买、非法提供信用卡信息罪。此类犯罪行为严重侵犯了公民的财产权益，同时也对金融系统的安全构成了威胁，需要加强个人信息保护和网络安全建设。
违法发放贷款罪法律辨析
（一）罪名解析：个人单位皆可构成根据《刑法》第一百八十六条规定金融犯罪的典型案例，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。需要注意的是今日农信人：打造金融专属平台，含非法放贷等知识，如涉及单位犯罪，即违法发放贷款行为系单位集体研究决定，除对单位判处罚金外，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照本罪名的规定进行处罚。
（二）立案标准：数额损失双轨并行根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十二条规定，违法发放贷款，数额在一百万元以上的或造成直接经济损失数额在二十万元以上的应予立案追诉。
（三）行为表现：“不了解”你的客户常见违法发放贷款罪的行为主要表现为：1、未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，明知贷款用途不符合法律规定，仍违规发放贷款；2、明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款；3、指导借款人虚构交易关系，伪造购货合同，虚构贷款用途且未对资金流向跟踪调查。
（四）连锁反应：可能面临数罪并罚司法实践中针对违法发放贷款罪的追诉，除业务经办人员外，若上级领导或有权审批人在明知不符合贷款条件情形下指示经办人员办理相关业务的，根据不同情形可能被认定为违法发放贷款罪的主犯、或同时构成骗取贷款罪的共犯。此外，违法发放贷款罪因其犯罪行为贯穿整个贷款流程，一旦存在利益输送或违法所得，还会面临挪用资金罪、职务侵占罪、诈骗罪等数罪并罚的法律后果。
结论
以上案例展示了金融犯罪的多样性和复杂性，也反映了我国在打击金融犯罪方面的决心和成效。通过对这些案例的法律分析，可以看出，金融犯罪不仅破坏了金融秩序，还侵害了公众利益，因此必须依法严厉打击，同时加强金融监管和风险防控，保护金融市场的健康运行。
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